בין שלל סוגי ההלוואות הזמינות בשוק הישראלי, יש אחת שרבים אינה מודעים לה: הלוואה דרך כרטיס האשראי. אם יש לכם כרטיס של מאסטרקארד או ויזה, שהונפק על ידי אחת מחברות, כדאי שתכירו את האפשרות הזו.
בתהליך של מתן הלוואה מאסטרקארד או ויזה אינן מעורבות, אך עצם זה שאתם מחזיקים בכרטיסי אשראי של חברות אלה מעניק לכם זכאות להלוואה.
מבולבלים? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת:
מאפייני ההלוואה
הלוואה בכרטיס האשראי לא תוספת נפח במסגרת האשראי של חשבון הבנק. זוהי הלוואה חוץ בנקאית, שניתנת על ידי מקס, כאל או ישראכרט.
הלוואות אלה ניתנות לכל מטרה, כלומר אין הגבלה על השימוש בכסף. עם זאת, החברות משווקות את ההלוואה לקהלים שונים, על ידי שימת דגש על מטרות שונות – חופשה, רכב, סגירת מינוס וכו'.
גובה הריבית על הלוואה חוץ בנקאית בדרך כלל גבוה יותר מאשר בבנק, אך הפער מצטמצם בזכות מאגר נתוני האשראי שמתנהל בישראל בשנים האחרונות וחושף את הגופים ליותר מידע אודות הלווים. בנוסף לזה, יש יתרונות שמפצים על עלות ההלוואה.
יתרונות
ניתן לקחת אותה בהליך מהיר מאוד, עם בדיקת ואישור זכאות בדיגיטל ולאחר מכן קבלת הכסף בתוך ימים ספורים, לפעמים אפילו פחות מיום.
· קל לעקוב אחר ההחזרים, אשר מפורטים בדפי הפירוט של כרטיס האשראי.
· כאמור, ההלוואה לא משפיעה על האובליגו בבנק.
· מעט מאוד ביורוקרטיה – אין צורך בערבים או ביטחונות.
· זמינות ללקוחות כל הבנקים ללקוחות כל הבנקים.
· אין עמלת פירעון מוקדם – ניתן להחזיר את הכסף בכל שלב.
האם זה כדאי?
היתרונות הרבים גורמים לישראלים רבים לפנות לאופציה הזו. אם בעבר היא התאימה בעיקר לאנשים שמתקשים להשיג תנאים טובים בבנק או אינם זכאים להלוואה בנקאית כלל, כיום הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס האשראי יכולה להיות פתרון עבור כי מי שרוצה מימון מהיר וחסר טרחה.
עם זאת, חשוב לציין שלא תמיד כדאי לקחת הלוואה כזו, או בכלל. העקרון מאוד פשוט: לא לוקחים הלוואה שאין לכם מאיפה להחזיר, או שלא בדקתם מראש האם תצליחו להחזיר.
חשוב לוודא כמה כסף עומד לרשותכם בכל חודש, ולחשב בצורה זהירה את סכום ההחזר שאתם יכולים לקחת על עצמכם.
שימו לב: יש לכם מינוס בבנק? אתם כנראה משלמים עליו ריבית גבוהה מאוד, ולא מן הנמנע שתוכלו לקבל ריבית נמוכה יותר על הלוואה בכרטיס. אם אתם מוצאים הלוואה כזו בתנאים שמתאימים למצבכם הכלכלי, זו בהחלט חלופה עדיפה.
השוו בין הצעות
לסיום, חשוב להדגיש שעליכם לנהוג בהלוואות כמו בכל מוצר אחר שאתם רוכשים. אל תלכו על ההצעה הראשונה שאתם מקבלים, אלא בחנו הצעות של כמה חברות. תתפלאו, אבל התנאים עשויים להשתנות באופן ניכר. קחו הלוואה בכרטיס האשראי רק אם אתם בטוחים שהיא המשתלמת ביותר.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."